LåneoversiktLån forklart med åpne beregninger
Meny
Rente og gebyrer

Kalkulator for effektiv rente

Effektiv rente gjør lån med ulike gebyrer mer sammenlignbare ved å uttrykke betalingene som én årlig rente.

  • Gratis
  • Ingen innlogging
  • Beregnes i nettleseren
  • Kontrollert 5. august 2026
Ditt scenario

Legg inn tallene

Resultatet oppdateres mens du skriver. Tallene sendes ikke til serveren.

Beløpet som skal nedbetales.
Skriv for eksempel 5,5.
Halvår kan skrives som 0,5.

Ingen innlogging · lokal beregning · verdier lagres i nettadressen for deling

Beregnet resultat

Rente og gebyrer samlet

Terminbeløp
18 473 kr
Total rente
2 526 789 kr
Gebyrer
17 000 kr
Total lånekostnad
2 543 789 kr
Effektiv rente (estimat)
5,68 %
Nedbetalt etter
300 måneder

Den effektive renten løses fra den komplette betalingsstrømmen med oppgitte gebyrer.

Nedbetalingsplan

De første 12 månedene og siste termin vises i sammendraget. Ved utskrift tas alle terminer med.

Månedlige beløp
MånedRenteAvdragEkstraTerminRestgjeld
113 750 kr4 673 kr0 kr18 473 kr2 995 327 kr
213 729 kr4 694 kr0 kr18 473 kr2 990 633 kr
313 707 kr4 716 kr0 kr18 473 kr2 985 918 kr
413 685 kr4 737 kr0 kr18 473 kr2 981 181 kr
513 664 kr4 759 kr0 kr18 473 kr2 976 422 kr
613 642 kr4 781 kr0 kr18 473 kr2 971 641 kr
713 620 kr4 803 kr0 kr18 473 kr2 966 838 kr
813 598 kr4 825 kr0 kr18 473 kr2 962 014 kr
913 576 kr4 847 kr0 kr18 473 kr2 957 167 kr
1013 554 kr4 869 kr0 kr18 473 kr2 952 298 kr
1113 531 kr4 891 kr0 kr18 473 kr2 947 407 kr
1213 509 kr4 914 kr0 kr18 473 kr2 942 493 kr
30084 kr18 342 kr0 kr18 476 kr0 kr

Viktig: Estimert effektiv rente er veiledende og kan avvike fra långiverens lovpålagte beregning.

Slik fungerer beregningen

Kalkulatoren lager hele kontantstrømmen: utbetalt lån reduseres med etableringsgebyret, og hver termin inkluderer termingebyr.

Deretter løses månedsrenten som gir nåverdien av betalingene lik netto utbetalt beløp, før den omregnes til effektiv årsrente.

Variabler og formler

U

Netto utbetaling

Lån minus etableringsgebyr i modellen.

Enhet: kr
Cₜ

Kontantstrøm

Terminbetaling inkludert termingebyr.

Enhet: kr
IRR

Internrente

Renten som balanserer nåverdien.

Enhet: prosent
U = Σ Cₜ/(1+r)ᵗ; effektiv årsrente = (1+r)¹²−1

r løses numerisk fra alle månedlige betalinger. Forutsetninger: Alle gebyrer oppgis; Månedlige betalinger; Ingen renteendringer.

Eksempel: gebyrer øker renten

  • Lån: 500 000 kr
  • Nominell rente: 5 %
  • Løpetid: 20 år
  • Etablering: 2 500 kr
  • Termingebyr: 65 kr
  1. Gebyrer legges inn i kontantstrømmen.
  2. Internrenten løses numerisk.

Resultat: Estimert effektiv rente blir omtrent 5,42 %, mot 5 % nominelt. Total lånekostnad blir omtrent 310 047 kr.

Slik tolker du resultatet

Bruk effektiv rente når løpetid og lånebeløp er sammenlignbare.

Se også total kostnad i kroner; prosent alene skjuler betydningen av lånets størrelse.

Begrensninger og ansvar

  • Andre kostnader enn de du skriver inn mangler.
  • Tidspunktet for bankens faktiske utbetaling og forfall kan avvike.
  • Førtidig innfrielse er ikke lagt inn her.
  • Estimert effektiv rente er veiledende og kan avvike fra långiverens lovpålagte beregning.

Ofte stilte spørsmål

Hvorfor er effektiv rente høyere?

Gebyrer og betalingsfrekvens øker den reelle årlige kostnaden.

Er lavest effektiv rente alltid best?

Ikke nødvendigvis hvis beløp, løpetid eller fleksibilitet er forskjellig.

Teller etableringsgebyr med?

Ja. Det reduserer nettoverdien du får og øker den estimerte effektive renten.

Kilder

  • Lån og kredittFinansportalen / Forbrukerrådet

    Uavhengig veiledning om sammenligning av renter, gebyrer og lånekostnader.

Sist faglig kontrollert: